Comment calculer votre ratio d’endettement pour un crédit immobilier ?
Si vous cherchez à acheter une nouvelle maison, vous devez savoir comment calculer votre ratio d’endettement. C’est important si vous voulez être sûr d’obtenir un prêt à un bon taux d’intérêt. Vous devez également savoir que plus votre ratio d’endettement est élevé, plus vous avez de chances d’obtenir un prêt.
Calcul du ratio dette-revenu
Le ratio dette-revenu est une mesure financière que les prêteurs examinent pour les aider à déterminer si vous êtes un bon candidat pour un prêt. Ce ratio est calculé en divisant le total de vos paiements mensuels de dettes par votre revenu mensuel brut.
Par exemple, si vous avez un revenu mensuel de 5 000 $ et que vous payez 1 200 $ de dettes, votre DTI est de 31 %. Un ratio dette/revenu de 43 % serait trop élevé. Dans ce cas, il vous sera peut-être plus difficile de vous qualifier pour un prêt.
Plus votre DTI est élevé, plus votre taux d’intérêt sera élevé. Si votre DTI est faible, vous avez plus de chances de pouvoir rembourser vos dettes. Vous avez également plus de chances de conserver un coussin financier solide.
Si vous cherchez à obtenir un prêt immobilier, vous voudrez calculer votre DTI avant de faire une demande. Cela vous donnera un aperçu de votre santé financière et vous permettra de décider si la demande de crédit est une bonne décision.
Ratios d’endettement
Les ratios d’endettement sont utilisés par les prêteurs pour évaluer la solvabilité des emprunteurs. Le ratio d’endettement correspond au total des dettes (y compris votre hypothèque) divisé par votre revenu mensuel brut. Si votre ratio est élevé, les prêteurs vous refuseront probablement un prêt. En revanche, un ratio plus faible signifie que vous présentez moins de risques.
En règle générale, les sociétés de prêt hypothécaire fixent un ratio initial d’environ 28 %. Mais certains prêteurs peuvent vous offrir plus de souplesse. Par exemple, ils peuvent vous permettre d’avoir un ratio final de 40 %. Cela signifie que vous pourrez bénéficier d’un taux d’intérêt plus élevé.
Le ratio d’endettement mesure votre capacité à effectuer des paiements sur vos dettes. Il tient compte du total de vos dettes mensuelles, y compris votre hypothèque et vos autres dettes, comme les prêts étudiants et les factures de cartes de crédit. En outre, il inclut également toutes les dettes courantes que vous avez. Il peut s’agir d’une pension alimentaire ou d’autres paiements que vous devez effectuer.
Un ratio dette-revenu sain
Le ratio dette/revenu est un facteur important dans le processus d’admissibilité à un prêt immobilier. C’est un moyen pour les prêteurs de déterminer le risque qu’ils peuvent prendre avec un nouvel emprunteur.
En règle générale, le ratio dette/revenu d’un emprunteur doit être inférieur à 40 %. Toutefois, cela dépend d’un certain nombre de facteurs.
Par exemple, les prêteurs peuvent approuver un prêt hypothécaire plus important si le ratio dette/revenu de l’emprunteur est inférieur à un certain seuil. De même, ils peuvent appliquer des taux d’intérêt plus élevés si le ratio est élevé.
Que votre DTI soit élevé ou faible, il existe des moyens d’augmenter votre revenu mensuel et de réduire votre dette. Il peut s’agir d’augmenter votre salaire, de faire des heures supplémentaires dans votre emploi actuel, de prendre un emploi à temps partiel ou en freelance. Vous devriez également vendre tous les articles dont vous n’avez pas besoin.
Bien que ces stratégies puissent sembler ajouter à votre stress, elles peuvent aussi vous aider à réduire votre dette. En fait, vous pourriez même être en mesure de rembourser une partie de vos dettes existantes.
Obtenir un prêt avec un ratio dette/revenu élevé
Si vous voulez acheter une maison, votre ratio dette/revenu est un facteur important pour déterminer si vous êtes un bon candidat pour un prêt hypothécaire. Un ratio élevé peut rendre difficile l’obtention d’une hypothèque ou d’un prêt. Il peut également avoir une incidence sur le montant que vous payez.
Le ratio dette-revenu est calculé en divisant le total des paiements mensuels de la dette que vous effectuez par le revenu total que vous gagnez. Cela comprend les prêts étudiants, les cartes de crédit et d’autres formes de dettes. Plus votre ratio dette-revenu est élevé, plus vous risquez d’avoir des difficultés à rembourser vos dettes.
Le ratio dette-revenu varie d’un prêteur à l’autre. Les prêteurs exigent souvent un RCI minimum. Par exemple, certains prêteurs peuvent exiger que votre DTI ne dépasse pas 36 %, tandis que d’autres accepteront un ratio plus élevé. Vous pouvez améliorer votre ratio dette/revenu en augmentant vos revenus, en trouvant un emploi à temps partiel ou en vous livrant à une activité complémentaire.
